Понятие и принципы лизинга

Что такое лизинг

Лизинг – это финансовый инструмент, который позволяет частному лицу или организации пользоваться имуществом, не приобретая его полностью в собственность, а внося на это определенную плату в виде регулярных лизинговых платежей. Это удобная и популярная форма аренды для бизнеса, которая позволяет обновлять технику и оборудование, сохраняя свободные денежные средства.

Выбирая лизинг, клиент получает ряд преимуществ. Во-первых, это экономия средств. Лизинг требует меньшей суммы первоначального взноса, чем при покупке имущества. К тому же, лизинговые платежи можно покрывать из получаемых доходов, не затрагивая ликвидность организации.

Во-вторых, лизинг обеспечивает клиенту гибкость. В силу своей природы, лизинг позволяет оперативно адаптировать бизнес-модель к изменяющимся рыночным условиям. Если номинал лизинговых платежей станет трудным взять на себя, клиент имеет возможность расторгнуть договор без значительных потерь и заменить арендованное имущество на более доступное.

Таким образом, лизинг является важным инструментом для развития бизнеса, дает возможность клиенту обновить парк техники или оборудование с минимальными затратами и рисками. Неудивительно, что он становится все более популярным среди предпринимателей и компаний из разных отраслей экономики.

Что такое лизинг простыми словами

Что такое лизинг простыми словами

Вместо того, чтобы непосредственно купить оборудование или транспорт, вы заключаете договор с лизинговой компанией. По этому договору вы платите регулярные платежи, обычно ежемесячные, за использование оборудования или транспорта на определенный срок.

Лизинг может быть полезен для бизнесов, которым требуется оборудование или транспорт, но у них нет достаточных средств для его покупки. Лизинг позволяет вам начать использовать необходимое оборудование или транспорт сразу же, не задействуя большие суммы денег.

При лизинге вы не становитесь владельцем оборудования или транспорта. Однако, часто есть возможность выкупить его по окончании лизингового срока за дополнительную плату.

Лизинг может быть выгодным и удобным решением для многих бизнесов, особенно тех, которым необходимо часто обновлять или расширять свое оборудование или транспортное средство.

Вступление и немного терминологии

Для более полного понимания данной темы, стоит ознакомиться с некоторыми ключевыми терминами, которые широко используются в контексте лизинга:

  • Лизингодатель – сторона, которая передает в аренду объект лизинга. Владельцем объекта лизинга является лизингодатель.
  • Лизингополучатель – сторона, которая берет в аренду объект лизинга от лизингодателя. Лизингополучатель обязуется выплачивать определенную сумму денег (лизинговый платеж) за использование объекта лизинга.
  • Объект лизинга – актив, который передается в аренду, например, автомобиль, компьютеры, промышленное оборудование или коммерческая недвижимость.
  • Лизинговый платеж – плата, которую лизингополучатель выплачивает лизингодателю за использование объекта лизинга. Лизинговый платеж может включать арендную плату, страховку, налоги и другие дополнительные расходы.
  • Срок лизинга – временной период, на который заключается договор лизинга. Обычно срок лизинга составляет от 1 до 5 лет в зависимости от типа объекта лизинга и его стоимости.
  • Выкуп – условие в договоре лизинга, согласно которому лизингополучатель имеет возможность выкупить объект лизинга по истечении срока аренды.
  • Финансовый лизинг – вид лизинга, при котором лизингодатель осуществляет покупку объекта лизинга специально для передачи его в аренду лизингополучателю. По окончании срока лизинга, лизингополучатель обычно получает право на выкуп объекта лизинга.
  • Операционный лизинг – вид лизинга, при котором лизингодатель арендует объект лизинга у третьей стороны (например, производителя) и передает его в аренду лизингополучателю. В отличие от финансового лизинга, при операционном лизинге лизингополучатель не имеет права на выкуп объекта лизинга.

Теперь у вас есть базовое представление о том, что такое лизинг и о некоторых основных терминах, связанных с этой темой. В следующих разделах мы рассмотрим различные типы лизинга, его преимущества и недостатки, а также как правильно выбрать лизинговую компанию.

Потребительский лизинг

Потребительский лизинг

Основные особенности потребительского лизинга:

  • Объектами лизинга могут быть различные товары – бытовая техника, электроника, мебель, автомобили и другие;
  • Лизинг возможен как с предоставлением права выкупа, так и без такой опции;
  • Сумма лизинговых платежей и срок договора зависят от стоимости объекта лизинга и пожеланий клиента;
  • Лизинговые платежи могут происходить с определенной периодичностью – ежемесячно, раз в квартал или по другому графику;
  • Клиент имеет возможность немедленно использовать объект лизинга, не откладывая покупку на будущее;
  • Договор потребительского лизинга заключается между лизингодателем и лизингополучателем, где последний выплачивает лизинговые платежи в течение срока договора.

Потребительский лизинг часто используется для покупки дорогих товаров, которые клиент не может себе позволить купить сразу, но которые ему необходимы. Благодаря лизингу, клиент имеет возможность воспользоваться товаром, выплачивая его стоимость частями.

Процесс взятия автомобиля в лизинг

Процесс взятия автомобиля в лизинг можно разделить на несколько этапов:

  1. Выбор автомобиля и поставщика лизинга. Сначала нужно определиться с тем, какой автомобиль вы бы хотели взять в лизинг, и набрать информацию о различных компаниях, предлагающих автомобильный лизинг. Необходимо изучить условия договора, ставки и комиссии, а также контрольную сумму на выкуп.
  2. Оформление документов. После того, как вы определитесь с поставщиком лизинга и согласуете условия, вам потребуется предоставить все необходимые документы для оформления договора. Сюда могут входить водительское удостоверение, паспорт, справка о доходах и другие документы.
  3. Оценка автомобиля. Чтобы оценить стоимость автомобиля и определить сумму лизинговых платежей, специалисты компании-лизингодателя обычно проводят оценку автомобиля исходя из различных факторов, таких как его марка, модель, год выпуска и пробег.
  4. Подписание договора. После оформления документов и оценки автомобиля, следует заключить договор лизинга. В этом документе указываются все условия и требования, включая сроки лизинга, расписание платежей, порядок выкупа и другие важные аспекты.
  5. Выплата лизинговых платежей. После подписания договора вы должны будете регулярно выплачивать лизинговые платежи, которые обычно состоят из основной суммы, а также процентов.
  6. Окончание лизингового срока. По истечении установленного срока лизинга, у вас будет возможность выкупить автомобиль. Для этого необходимо будет уплатить остаточную стоимость, определенную при заключении договора. Если вы не планируете выкупать автомобиль, его можно вернуть лизингодателю.

Процесс взятия автомобиля в лизинг требует внимательного ознакомления с условиями договора и правилами компании-лизингодателя. Перед принятием решения необходимо также учесть свои финансовые возможности и бюджет для оплаты лизинговых платежей. Корректное выполнение всех этапов поможет избежать непредвиденных проблем и сделает процесс взятия автомобиля в лизинг более простым и удобным.

Потребительский лизинг против кредита

Потребительский лизинг Кредит
Позволяет получить товар или услугу в аренду на определенный срок. После окончания срока аренды, есть возможность выкупить товар или услугу за остаточную стоимость. Позволяет получить деньги взаймы для приобретения товара или услуги. В дальнейшем необходимо возвращать заем с процентами.
Окончательная стоимость товара или услуги может быть ниже, так как часть стоимости рассчитывается на основе его остаточной стоимости. Окончательная стоимость товара или услуги будет выше, так как необходимо вернуть заем с процентами.
Более гибкие условия аренды: наличие выбора срока аренды, а также возможность обновления товара в процессе использования. Условия возврата средств строго регламентированы договором и требуют точного соблюдения.
Часто требуется страхование товара или услуги, что обеспечивает защиту для арендатора. Страхование может быть дополнительной услугой, но не является обязательным.

В итоге, выбор между потребительским лизингом и кредитом зависит от индивидуальных финансовых возможностей и потребностей каждого человека. Потребительский лизинг может быть предпочтительным в случае, когда необходима гибкость в выборе условий аренды и возможность обновления товара. Кредит же может быть предпочтительным, если требуется получить деньги взаймы и провести самостоятельную покупку товара или услуги.

Лизинг для коммерческих кампаний

Коммерческие кампании, осуществляющие операционный лизинг, имеют возможность арендовать различные виды активов, такие как оборудование, автопарки, транспортные средства и многое другое. Это позволяет им быть гибкими и быстрыми в адаптации к меняющимся условиям рынка и спросу. Благодаря лизингу, коммерческие кампании могут расширять свои возможности и обновлять свои ресурсы, не откладывая это на неопределенный срок.

Операционный лизинг также имеет свои преимущества для коммерческих кампаний. Во-первых, он позволяет избежать риска износа активов, так как арендатору не приходится владеть этими активами после истечения срока лизинга. Кроме того, лизинг обычно включает в себя полное обслуживание и поддержку по эксплуатации, что позволяет компаниям сосредоточиться на своей основной деятельности.

Важно отметить, что лизинг предоставляет возможность более эффективного использования доступных финансовых ресурсов. Вместо того чтобы тратить большие суммы на покупку активов, коммерческие кампании могут использовать эти ресурсы для расширения своего бизнеса и увеличения прибыли. Более того, лизинг позволяет снизить налоговые обязательства и улучшить финансовые показатели бизнеса.

Виды лизинговых платежей

При лизинге существуют различные виды платежей, которые участвуют в процессе аренды объекта. Они могут варьироваться в зависимости от типа лизинга и соглашения между сторонами.

Основными видами лизинговых платежей являются:

Вид платежа Описание
Арендная плата Это ежемесячный или ежегодный платеж, который арендатор выплачивает владельцу объекта в качестве вознаграждения за использование. Размер арендной платы может быть фиксированным или изменяться в зависимости от условий договора.
Авансовый платеж Это сумма, которую арендатор вносит в начале лизингового периода в качестве гарантии исполнения обязательств. Данная сумма может быть зачтена в будущем при оплате арендной платы или возвращена арендатору после окончания срока лизинга.
Резидуальный платеж Это платеж, который арендатор выплачивает в конце лизингового срока для выкупа объекта аренды. Размер резидуального платежа обычно составляет определенный процент от стоимости объекта и может быть заранее оговорен в договоре.
Страховые платежи Данные платежи могут быть внесены арендатором для покрытия страховых рисков, связанных с использованием объекта. Они обычно включают страхование от повреждений, угона, гражданской ответственности и прочих рисков.
Сервисные платежи Это платежи, которые могут быть связаны с обслуживанием и технической поддержкой объекта аренды. Они включают расходы на ремонт, техническое обслуживание, замену запчастей и прочие сервисные услуги.
Национальные платежи (налоги и сборы) Данные платежи являются обязательными и могут быть связаны с налогообложением или другими внешними факторами. Они могут включать налоги на добавленную стоимость, налоги на имущество, регистрационные сборы и прочие обязательные платежи.

Каждый вид платежа имеет свои особенности и важен для обоих сторон сделки. При заключении лизингового договора необходимо учесть все эти платежи и составить соглашение, которое будет удовлетворять интересы обеих сторон.

Итоги

Основное преимущество лизинга заключается в том, что компании могут использовать новое оборудование, не выплачивая его полную стоимость. Вместо этого они платят ежемесячные рентные платежи, что обеспечивает им финансовую гибкость и дает возможность легко обновлять технику при необходимости.

Лизинг также позволяет компаниям избежать проблем, связанных с обслуживанием и ремонтом оборудования, поскольку это обязанность лизинговой компании. Это особенно актуально для специализированного и высокотехнологичного оборудования, требующего постоянного обслуживания и технической поддержки.

Кроме того, лизинг может быть налоговым выгодным для компаний, поскольку рентные платежи включаются в расходы и уменьшают налогооблагаемую прибыль. Это может значительно снизить налоговую нагрузку для предприятия.

В целом, лизинг является эффективным инструментом управления финансами компании, который помогает обеспечить доступ к нужному оборудованию, улучшить ее технологический потенциал и уменьшить финансовые риски.

Комментарии и отзывы (2)

Комментарий от Александра:

Очень удобная услуга! Я уже несколько раз арендовала автомобиль по лизингу, и всегда осталась довольна. Оперативное оформление, отличное техническое состояние автомобилей и гибкие условия договора – все это делает лизинг идеальным вариантом для меня. Большое спасибо за отличное обслуживание!

Комментарий от Дмитрия:

Недавно решил воспользоваться услугами лизинговой компании для приобретения техники для своего бизнеса. Очень доволен результатом! Не только получил качественное оборудование, но и сэкономил значительные деньги. Теперь я могу сосредоточиться на развитии бизнеса, не думая о крупных первоначальных вложениях. Очень рекомендую!

В чем разница